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Financer son auto-entreprise
Les microcrédits et les prêts solidaires permettent à de nombreuses personnes de voir leur projet professionnel aboutir, notamment les auto-entrepreneurs exclus du système bancaire classique. Ils permettent ainsi de financer l'achat de matériels et équipements nécessaires au démarrage de l'activité. On vous explique comment obtenir un crédit ou un prêt pour démarrer votre activité dans les plus brefs délais.
Qu’est-ce qu’un microcrédit ?
Le microcrédit est un dispositif financier destiné aux porteurs de projet de création d’entreprise ou de développement d’une activité économique exclus du système bancaire, de par le biais de leurs revenus trop faibles ou de l’incertitude de leur situation professionnelle.
Il existe deux types de microcrédit :
- Le premier est à caractère personnel et est destiné à des personnes exclues du crédit bancaire telles que des personnes à faibles revenus, des allocataires de minima sociaux et chômeurs.
- Le second dit professionnel est prévu pour accompagner des créateurs d’entreprises généralement sans emploi et exclus des circuits bancaires classiques.
Le microcrédit personnel
Le microcrédit personnel est un coup de pouce financier avec un taux d’intérêt situé entre 1,5 % et 4 % et pouvant être utilisé pour de multiples raisons :
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L’achat ou l’entretien de votre véhicule
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Une formation professionnelle, et pourquoi pas le Stage Préalable à l’Installation, obligatoire pour les artisans auto-entrepreneurs.
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Un permis de conduire
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Des frais d’hospitalisation
Le montant du prêt varie entre 300 € et 5000 € et va dépendre généralement de vos revenus. La durée du prêt est comprise entre 4 mois et 5 ans et peut être remboursé par anticipation.
Pour en faire la demande, l’entrepreneur devra se rapprocher non pas d’une banque pour auto-entrepreneur mais d’un intermédiaire tel qu’un réseau d’accompagnement social.
Le microcrédit professionnel
Le microcrédit professionnel est un prêt accordé au créateur d’entreprise ou toute personne souhaitant développer son activité professionnelle. C’est une alternative non négligeable lorsque le système bancaire classique vous a refusé votre demande de prêt. Il est coutume de le voir associé à un accompagnement à la création ou au développement de l’entreprise du demandeur.
Le montant du prêt pouvant être accordé peut aller jusqu’à 10 000 € et sa durée de remboursement maximale généralement fixée à 4 ans.
L’ADIE : l’organisme de référence pour le micro-crédit
L’Association pour le Droit à l’Initiative Economique est reconnue d’utilité publique. C’est en 1989 qu’elle voit le jour grâce à Maria Nowak, bien décidée à adapter le principe du microcrédit (inspiré de la Grameen Bank de Muhammad Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006) à la France.
Les missions de l’ADIE
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Financer les créateurs d’entreprises et autres demandeurs d’emploi en leur prêtant jusqu’à 10 000 € ("assortis de prêts d’honneur, primes ou avances remboursables de l’État ou des collectivités locales").
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Accompagner les professionnels de A à Z, c’est-à-dire avant la création de leur entreprise mais aussi pendant et après.
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Contribuer à améliorer "l’environnement institutionnel du microcrédit et de la création d’entreprise".
Obtenir un micro-crédit professionnel
Trois critères permettent à l’Adie de décider de l’octroi (ou non) d’un microcrédit : le porteur de projet (compétences, expériences, motivation...), le projet en lui-même et bien entendu la capacité de remboursement du porteur de projet.
La décision se fait en deux étapes :
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La première compte un ou deux entretiens avec un conseiller Adie ;
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La deuxième consiste en une réunion entre le conseiller et le Comité de Crédit de l’association (salariés et bénévoles de l’Adie) afin de prendre la décision finale.
Le saviez-vous ?
L’Adie a développé une offre spéciale auto-entrepreneurs. Pour en savoir plus à ce sujet ou bien faire une demande de microcrédit, vous pouvez contacter l’association au 0 969 328 110 ou aller sur le site web Adie Connect.
Les prêts d'honneur de l'Adie
En complément de leur offre de microcrédit, l'Adie propose également l'accès à des prêts d'honneur pouvant aller jusqu'à 3 000 € à taux 0 % ainsi que des primes (selon les régions).
Le prêt d'honneur est une aide accordée au créateur ou repreneur d'entreprise n'ayant pas suffisament d'apports financiers personnels afin de financer la création de son entreprise et ne disposant donc pas de garanties. C'est un véritable "coup de pouce" pour les auto-entrepreneurs n'ayant pas de visibilité sur leurs activités à moyen terme.
Mansa, le crédit aux indépendants
Mansa est une plateforme dédiée aux auto-entrepreneurs qui vous permet d’avoir accès à un prêt bancaire jusqu’à 10 000 € pour tout type de besoins professionnels ou personnels. Un besoin de trésorerie, un client qui paye en retard ou un achat de matériel, tous ces petits tracas peuvent rapidement importuner la vie du travailleur indépendant. Les conseillers de Mansa sont disponibles 7j/7 par email ou par téléphone afin de vous accompagner vers l'obtention rapide d'une solution financière (réponse en 15 minutes en ligne sans paperasse et sécurisée).
Alors n'attendez plus, assurez vous d'avoir la trésorerie et tous les outils dont vous avez besoin pour booster votre activité !
Mansa - Le crédit qui fait confiance aux indépendants
La Nef, « en chemin vers la banque éthique »
La Nef est une « coopérative financière qui offre des solutions d’épargne et de crédit orientées vers des projets ayant une utilité sociale, écologique et/ou culturelle ». Alors, si vous développez une entreprise ou une association de moins de 10 salariés et que votre activité respecte les critères de La Nef, vous pouvez vous tourner vers cette dernière pour obtenir une aide allant de 5 000 à 25 000 €.
Sachez que les avantages de passer par La Nef sont multiples : la demande se fait via un formulaire disponible en ligne puis les équipes de La Nef prennent contact avec vous pour notamment approfondir certains points. Vous bénéficiez des mêmes conditions financières que celles de l’offre de prêt classique de la Nef et vous n’avez besoin d’aucune garantie personnelle.
Découvrez la Nef - Finance éthique
Auto-entrepreneurs : pensez aux prêts solidaires !
Grâce à la loi du 21 janvier 2010, les particuliers peuvent désormais faire des dons en ligne pour des projets de microcrédits. Une solution à envisager pour les auto-entrepreneurs ayant besoin d’une petite somme (pour du matériel, par exemple) ou encore pour ceux et celles qui souhaitent éviter diverses démarches (présentation du projet...).
Babyloan
Babyloan est en France la première plate-forme de micro-prêts solidaires. C’est à Arnaud Poissonnier que l’on doit cette idée qui lui vient lors d’un voyage au Tadjikistan en 2004. Il s’associe ensuite à Aurélie Duthoit, « entrepreneure dans l’âme ». En voyage ensemble à San Francisco, ils découvrent Kiva qui devient leur modèle pour Babyloan qui voit le jour en 2008. Désormais, les particuliers peuvent prêter de l’argent à des micro-entrepreneurs du monde entier.
Babyloan - Le microcrédit solidaire à travers le monde
Younited Credit
Younited Credit est une plate-forme internet « basée sur le modèle de "place de marché" [et qui] permet d’emprunter directement à [une] communauté d’investisseurs professionnels (particuliers, entreprises, assureurs, fondations, caisses de retraites, etc.) […] ». Pour un prêt de 5 000 euros, par exemple, vous remboursez 5 411,52 euros. 4905 euros vous sont versés, 411,52 euros d’intérêts sont reversés aux investisseurs et le reste à Younited Credit.
Younited Credit - Le crédit, au service de l'économie réelle
Microworld
MicroWorld est aussi une plate-forme - née en 2010 - de microcrédit en ligne. Particuliers, entreprises et fondations financent des micro-entrepreneurs du monde entier sous forme de prêts en ligne sans intérêts. « Faire reculer la pauvreté et favoriser le développement économique local » sont les principaux objectifs de Microworld sans oublier « démocratiser la microfinance et faire découvrir le microcrédit au grand public ».
Microworld - Le microcrédit solidaire
Le microcrédit possède de nombreux atouts et c’est une solution abordable pour les auto-entrepreneurs et auto-entrepreneuses exclus du système bancaire dit classique. Vous pouvez également utiliser ce mode de financement pour financer le Stage Préalable à l'Installation (SPI). Mais attention tout de même à bien préparer votre projet en établissant, par exemple, un business plan (aussi appelé plan d’affaires), un document très utile et qui vous permettra de mesurer l'importance de vos besoins et de vos coûts financiers.
Sources:
https://www.portail-autoentrepreneur.fr/